12月17日，以“金融科技助力現(xiàn)代金融體系建設(shè)”為主題的2019第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇于今日在京召開，中國人民銀行科技司副司長陳立吾出席活動并發(fā)表演講。
中國人民銀行科技司副司長陳立吾
陳立吾認為，近年來，我國金融機構(gòu)緊跟發(fā)展趨勢，努力探索，勇于實踐，取得了一些區(qū)塊鏈應用成果。但金融業(yè)如何用好區(qū)塊鏈技術(shù)，還面臨一些挑戰(zhàn)。具體來看，一是節(jié)點規(guī)模、性能、容錯性之間的難以平衡。二是鏈上鏈下信息一致性難以保證。三是技術(shù)安全性有待進一步提高。
針對上述區(qū)塊鏈應用的問題和瓶頸，陳立吾對如何促進區(qū)塊鏈技術(shù)應用和發(fā)展提出四點建議：一是加強區(qū)塊鏈技術(shù)跟蹤研究;二是推動區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用標準制定;三是引導區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的合理應用;四是加強區(qū)塊鏈技術(shù)的行業(yè)協(xié)作。
以下為現(xiàn)場發(fā)言實錄：
陳立吾：尊敬的各位來賓，女士們、先生們，大家下午好!
很高興出席2019年第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇，首先我謹代表人民銀行科技司對本次論壇的召開表示熱烈祝賀。
2019年10月習近平總書記在中央政治局第十八次集體學習時指出，要把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，加快推動區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。金融業(yè)如何更加規(guī)范安全、高效運用區(qū)塊鏈，是我們需要重點研究的課題。
下面對此有幾點想法和大家共同分享：區(qū)塊鏈技術(shù)具有低成本構(gòu)建互信、數(shù)據(jù)不可篡改、信息可追溯的優(yōu)勢，在新的技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)變革中起著重要的作用。對金融業(yè)而言，合理運用區(qū)塊鏈技術(shù)，有助于降低金融交易成本，提升金融服務效率，對服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有重要意義。在優(yōu)化業(yè)務流程方面，金融機構(gòu)基于區(qū)塊鏈技術(shù)能夠彌補金融行業(yè)和實體產(chǎn)業(yè)之間的信息不對稱，建立高效的價值傳遞機制，實現(xiàn)資金流、信息流、物流的綜合運用，提高資金清算速度與利用率，有助于疏解小微企業(yè)、民營企業(yè)融資難、融資貴的問題。在促進數(shù)據(jù)共享方面，金融機構(gòu)借助區(qū)塊鏈技術(shù)，可以在明確數(shù)據(jù)所有權(quán)的基礎(chǔ)上，構(gòu)建跨地區(qū)、跨層級、跨部門的數(shù)據(jù)共享機制，打通數(shù)據(jù)壁壘與信息孤島，實現(xiàn)數(shù)據(jù)多跑路、百姓少跑腿，最多跑一次的改革，為人民群眾帶來更好的金融服務體驗。在降低運營成本方面，金融機構(gòu)依托區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式特征，可將層級化的管理變?yōu)槠交墓芾?，取消中間商，減少交易記錄核對等方式，助力金融機構(gòu)構(gòu)建自動化、智能化管理模式，降低現(xiàn)有運營流程的復雜度和成本，實現(xiàn)開源節(jié)流。在建設(shè)可信體系方面，金融機構(gòu)利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以產(chǎn)生技術(shù)定義的信用，實現(xiàn)信用的技術(shù)背書，彌補交易參與者之間的信用鴻溝。當然這里說的信用背書的技術(shù)和發(fā)展沒有改變金融中介的本質(zhì)，而是豐富了信用媒介和橋梁的表現(xiàn)形式，推動金融信用體系更加完善。
近年來，我國金融機構(gòu)緊跟發(fā)展趨勢，努力探索，勇于實踐，取得了一些區(qū)塊鏈應用成果。金融業(yè)如何用好區(qū)塊鏈技術(shù)，還面臨一些挑戰(zhàn)。
一是節(jié)點規(guī)模、性能、容錯性之間的難以平衡。共識算法是區(qū)塊鏈核心技術(shù)之一，目前主流的共識算法存在著節(jié)點規(guī)模、性能、容錯性三者之間的難以平衡。共識算法在容錯性和參與節(jié)點數(shù)量上有較大的優(yōu)勢，需要大量的函數(shù)計算，達成共識的周期較長，性能上有較大的提升，每秒交易量可達數(shù)千筆，容錯性相對不高，節(jié)點數(shù)量超過一定規(guī)模后性能也有大幅下降。如何處理三者之間的關(guān)系，成為當前區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展需要解決的問題。
二是鏈上鏈下信息一致性難以保證。區(qū)塊鏈可以保障線上記錄數(shù)據(jù)真實性、完整性、不可篡改性，涉及線下團隊實物交付時難以覆蓋所有階段，可能存在鏈上和鏈下信息不一致的問題。基于區(qū)塊鏈的技術(shù)能夠保證鏈上數(shù)據(jù)完整性和不可篡改，確保業(yè)務流程的公開、透明，但無法保證鏈下數(shù)據(jù)的真實性，是否與鏈上數(shù)據(jù)的一致性。
三是技術(shù)安全性有待進一步提高。在網(wǎng)絡安全方面，區(qū)塊鏈技術(shù)采用點對點的網(wǎng)絡結(jié)構(gòu)，消息廣播機制，節(jié)點可自由的進入和退出，易遭受路由欺騙、地址欺騙攻擊。交易方面，采用分散化的模式，同一區(qū)塊在不同的時間到達不同的節(jié)點，不同節(jié)點的共識算法和版本難以保證一致，在達成共識過程中，易發(fā)生區(qū)塊鏈分叉導致交易風險。交易安全方面，未采用加密措施，節(jié)點在區(qū)塊中附加自定義數(shù)據(jù)，區(qū)塊鏈中歷史數(shù)據(jù)不可更改，包含的病毒和木馬將會自動傳播到全網(wǎng)進行惡意攻擊。
針對上述區(qū)塊鏈應用的問題和瓶頸，下面就如何促進區(qū)塊鏈技術(shù)應用和發(fā)展提幾點建議：
一是加強區(qū)塊鏈技術(shù)跟蹤研究。當前區(qū)塊鏈技術(shù)尚未完全成熟，還存在著一些技術(shù)難點。金融業(yè)針對區(qū)塊鏈應用面臨的問題和瓶頸加大區(qū)塊鏈研究與人才的培養(yǎng)，推動產(chǎn)學研用的協(xié)作研究。金融機構(gòu)、科研院所、金融科技公司加強區(qū)塊鏈技術(shù)，尤其是共識算法存儲機制、加密算法等區(qū)塊鏈底層技術(shù)的研究，不斷提高技術(shù)安全水平和運行效率，推動區(qū)塊鏈更好的滿足金融領(lǐng)域的應用需求。
二是推動區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用標準制定。習近平總書記曾經(jīng)指出標準決定質(zhì)量，用什么樣的標準就有什么樣的質(zhì)量，只有高標準才有高質(zhì)量。金融機構(gòu)要結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的特點與金融領(lǐng)域應用的實際需求，加強金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應用的標準體系建設(shè)。充分發(fā)揮標準的引領(lǐng)規(guī)范作用，統(tǒng)籌推動區(qū)塊鏈技術(shù)在技術(shù)架構(gòu)、跨鏈通訊、信息安全、隱私保護、性能評價等方面的相關(guān)標準規(guī)范建設(shè)，以標準促發(fā)展，以安全保發(fā)展，切實推動區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的規(guī)范應用與有序發(fā)展。
三是引導區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的合理應用。區(qū)塊鏈等新技術(shù)應用在提升金融服務效率，降低服務成本的同時，也可能引發(fā)新的風險。要探索建立區(qū)塊鏈技術(shù)金融應用創(chuàng)新管理機制，引導金融機構(gòu)結(jié)合自身特點，重點從實施性、吞吐量、信息保護等角度分析應用場景。在區(qū)塊鏈創(chuàng)新應用推廣過程中，要建立風險防控和補償機制，確保應用的可行性、合規(guī)性和安全性，在依法合規(guī)保證安全的基礎(chǔ)上合理布局區(qū)塊鏈的技術(shù)應用，使其更好服務金融業(yè)務創(chuàng)新。
四是加強區(qū)塊鏈技術(shù)的行業(yè)協(xié)作。區(qū)塊鏈從某種意義上講，是一種基于分布式的低成本建立節(jié)點間互信機制的技術(shù)。作為解決不同金融機構(gòu)之間互信問題的重要技術(shù)手段，區(qū)塊鏈金融應用離不開多個機構(gòu)的配合與協(xié)作。因此，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會等自律組織的紐帶和協(xié)調(diào)作用，加強區(qū)塊鏈金融應用、治理與行業(yè)協(xié)作，推動各方加強區(qū)塊鏈技術(shù)與資源共享，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，提升區(qū)塊鏈技術(shù)金融應用的質(zhì)量和水平。
各位來賓，女士們、先生們，當前金融科技蓬勃發(fā)展，金融業(yè)正處于以科技賦能實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期。站在新的歷史起點，希望金融機構(gòu)緊跟時代步伐，緊握發(fā)展機遇，切實規(guī)劃好、管理好、應用好以區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等為代表的新技術(shù)，共同推動金融行業(yè)守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠。
最后預祝本次論壇取得圓滿成功。謝謝大家!
（轉(zhuǎn)載）
